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防范电信网络诈骗,从治理开始!

发布时间:2020-12-01  浏览:1433次  

开户审核更严格了!


    近期,你是否发现,到银行开立银行账户时审核更严了,尤其是异地开户,可能还要提供单位在本地生产经营情况、个人工作证明、就业居住证明等相关资料,这是怎么回事呢?微信图片_20201201164719

政策背景


近年来,电信诈骗、跨境赌博等违法违规行为严重损害了人民群众的利益,公安部、人民银行等部门持续加强打击力度,以保障国家利益和人民群众财产安全。

账户是资金收付的载体,银行履行客户身份识别义务,把好账户开立审核关,能够从源头上切断非法资金链条,最大限度減少人民群众(单位)资金损失。


制度依据


1、《人民币银行结算账户管理办法》第二十二条及二十三条
“存款人申请开立个人银行结算账户,应向银行出具下列证明文件:... ...银行为个人开立银行结算账户时,根据需要还可要求申请人出具户口簿、驾驶执照、护照等有效证件”
“... ...存款人需要在异地开立个人银行结算账户,应出具本办法第二十二条规定的证明文件。”

2、《企业银行结算账户管理办法》第十二条:
“企业存在异常开户情形的,银行应当按照反洗钱等规定采取延长开户审查期限、强化客户尽职调查等措施必要时应当拒绝开户。”

3、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发【2016】261号):
(五)、建立单位开户审慎核实机......以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位,银行不得为其开户......
(六)、加强对异常开户行为的审核。有下列情况之一的,银行和支付机构有权拒绝开户:对单位和个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,单位和个人拒绝出示的。单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的.....

4、《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(银发【2016】261号):
“(二)严格审核异常开户情形,必要时应当拒绝开户。对于不配合客户身份识别、由组织同时或分批开户,开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符,有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动的情形,各银行也金融机构和支付机构有权拒绝开户......”

开户须知


那么,异地开户究竟需要哪些资料呢?简单来说,除营业执照、有效身份证件外,你(单位)可能还需向银行提供以下材料:

◆企业生产经营(场所)相关资料;

◆与当地工作、学习、生活相关的材料;

◆其他合理的材料。

总之,凡是能够证明你(单位)在该地区有合理的账户使用需求,都可以作为开户的辅助证明资料。

如有必要,还需配合银行进行相关资料真实性、合规性核实。

“断卡”联合惩戒 银行机构在行动

你是否发现,近期各级公安反诈中心陆续公开曝光“两卡”(银行卡和电话卡)惩戒人员名单,被公安机关认定的买卖、出租、出借银行账户的单位和个人,公安机关、人民银行将组织银行机构执行限制账户使用、限制新开账户等联合惩戒措施。微信图片_20201201165803


被惩戒的后果

买卖、出租、出借银行账户是违法行为,被公安机关认定的买卖、出租、出借银行账户或支付账户的单位和个人及相关组织者,按照人民银行账户管理相关规定,银行、支付机构将对其实施5年内不得新开账户、暂停名下账户非柜面业务、暂停支付账户所有业务等惩戒措施,单位及个人的相关违法违规行为将移送金融信用信息基础数据库并向社会公布,会记录到单位和个人的征信报告,影响单位和个人办理贷款、资金收付等业务,将对公司经营、个人购房,就业、生活等带来不利

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银行温馨提示


买卖、出租、出借银行账户等行为存在法律风险,更严重的还涉嫌犯罪,单位和个人切忌贪图私利,触犯法律红线。
妥善保管好自己的营业执照、个人身份证件和银行账户等,证件丢失要及时挂失,银行账户不用的要及时销户,不给违法犯罪分子可乘之机。


账号卡号保管好,切莫贪利助犯罪


    防范电信网络诈骗,从你我做起,不给犯罪分子提供机会,从保护好自己的银行账户做起。

    买卖、出租、出借银行账户危害大,听我来给大家话:

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1


买卖、出租、出借银行账户行为被他人用于实施电信网络诈骗犯罪或其他犯罪,可能涉嫌构成帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪等罪行,一经查处将会面临法律制裁。


2


买卖、出租、出借银行账户或支付账户可能会被实施惩戒。

依据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发2019]85号)规定,对经设区的市级及以上公安机关认定的出租出借、出售购买银行账户或支付账户(如支付宝、微信等)的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得新开账户。


3


请妥善保管您的银行账户信息,警惕他人使用您(单位)的银行账户实施电信诈骗或网络赌博等犯罪。买卖、出租、出借银行账户被他人用于实施电信网络诈骗犯罪或其他犯罪,公安机关将依法追究刑事责任,将对您(单位)及您的家庭产生重大影响,请慎重!

防范电信诈骗,人人参与和谐社会,人人受益

近年来,一些不法分子唯利是图,利用他人银行账户实施电信网络诈骗,买卖、出租、出借银行账户已成为涉电信网络诈骗犯罪黑灰产业链的重要环节,打击电信网络诈骗,切断违法违规账户来源,需要我们人人参与。

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在开立账户时,银行根据“了解你的客户”原则,了解您开户的合理需求,除核实营业执照、有效身份证件外,可能还需要您提供相关辅助证明资料,如本地生产经营情况、就业、就学、生活等合理证明

具体包括生产经营情况、社保缴纳证明、水电气缴费证明、学生证等证明账户合理用途的辅助证明资料,并根据需要到相关单位核实辅助证明资料的真实性。

为了保护人民群众财产安全,配合公安打击电信网络违法犯罪,由此给您带来的不便,请您理解与配合,谢谢!

                                                                 来源:南充市反诈中心

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